旅遊保險避坑研究所：富邦產險車險、國泰產險車險、全球人壽全心全意自負額醫療附約（XHO）重點速記（迷思拆解）

很多人以為買車險、醫療險只要挑價格便宜的就好，其實不然！今天問問貓就要來幫大家破解幾個常見的迷思，並比較富邦產險車險、國泰產險車險、全球人壽全心全意自負額醫療附約（XHO）和台灣人壽龍實在住院醫療附約（NTYH1901）這幾個保險的優缺點。

車險迷思大破解

先來說說車險。很多人覺得車險只要買最便宜的就好，但其實車險的保障範圍和自負額也很重要。以富邦產險車險和國泰產險車險為例，兩者的價格都需要線上試算，但富邦產險車險官網公開了更多的險種選擇，包括強制險、第三人責任險、車體損失險等。

富邦產險車險的自負額和除外事項需要依照保單條款而定，但官網並未詳列。投保限制也需要注意，要保人須為信用卡持卡人，且網路投保限車主本人。

國泰產險車險則提供了更詳細的參考方案，基礎方案 5,600 元起、進階方案 9,500 元起、全方位方案 18,500 元起。同時，國泰產險車險也明示了自負額（全方位示例）：乙式車體險免自負額、竊盜損失險自負額 10%。

接下來是醫療險。很多人覺得醫療險只要買保證續保的就好，但其實醫療險的保障範圍和給付限制也很重要。以全球人壽全心全意自負額醫療附約（XHO）和台灣人壽龍實在住院醫療附約（NTYH1901）為例，兩者的保障範圍和給付限制都有所不同。

全球人壽全心全意自負額醫療附約（XHO）提供定額＋實支雙保障，包括每日病房費、住院醫療特定費用、門診手術/門診特定診療、住院照護等。同時，條款第 17 條明文「本公司不得拒絕續保」（保證續保），續保費率依主管機關陳報費率及年齡重算、不得針對個別身體狀況調整。

但是，全球人壽全心全意自負額醫療附約（XHO）也有一些限制，例如疾病等待期 31 日（意外不受限、續保不受限）、申領需醫療費用收據正本、同一疾病出院後 14 日內同院再住院視為一次住院合併計算等。

台灣人壽龍實在住院醫療附約（NTYH1901）提供實支實付＋住院日額二合一，住院醫療費用限額 5/10/15 萬三計劃可選。同時，投保年齡 0~70 歲，最高續保至保險年齡 75 歲。

但是，台灣人壽龍實在住院醫療附約（NTYH1901）也有一些限制，例如疾病等待期 30 日（零歲投保之新生兒先天性代謝異常檢查不受限）、申領各項保險金需醫療費用收據正本、公司終止續保時可依第 18 條更約權於終止日前 30 日內免健康證明申請更約等。同時，該保險也非保證續保。

問問貓碎碎念：買保險前一定要仔細閱讀條款和了解保障範圍，不要只看價格便宜與否。同時，也要根據自己的需求和情況選擇適合的保險產品。

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規格、價格與查核日期以各方案頁為準：